Страхование квартир

Собственный дом дает человеку чувство защищенности. Но далеко не все понимают, что для сохранения крыши над головой нужно прилагать определенные усилия. Минимум, что вы можете сделать для своей квартиры - застраховать ее.

Перед тем как подписывать договор, обязательно изучите условия страхования. Прежде всего следует понять, какое именно имущество вы будете страховать. В частности, квартиры довольно часто страхуют вместе с имуществом, которое в них находится. Разумеется, для этого страховщик должен быть уверен в том, что имущество действительно находится в квартире, и иметь достоверную информацию о его стоимости.

Следующий раздел, на который надо обратить внимание, - страховые риски. Как правило, их набор стандартен: пожар, удар молнии, взрыв газа, повреждения водой из водных систем, повреждения в результате стихийных бедствий, противоправные действия третьих лиц (разбой, грабеж и т. д.), а также повреждения, связанные с падением летательных аппаратов. Проблема заключается в том, что некоторые страховщики предлагают собственные определения конкретных страховых рисков. Уточните, что именно подразумевает страховщик под тем или иным риском: если происшедшее событие не будет соответствовать определению, страховщик не признает наступление страхового случая.

До заключения договора страхования большинство страховых компаний стараются осмотреть квартиру, чтобы определить вероятность наступления страховых рисков, а также для того, чтобы убедиться в наличии имущества (если квартира страхуется с находящимися в ней вещами).

Если страхователь не позволяет осмотреть квартиру, договор с ним все равно заключат, но платить по нему придется значительно больше. Кроме того, такой договор скорее всего будет предусматривать определенные ограничения при выплате возмещения. Вместе с тем нужно иметь в виду, что по некоторым программам страхования изначально допускается страхование без осмотра.

Вслед за осмотром имущества следует его оценка. Тут страховщики предлагают новый термин - "действительная стоимость". Она определяется в зависимости от страхуемого имущества. Как правило, методика вычисления действительной стоимости квартир примерно одинакова. Большинство страховщиков определяют ее как стоимость при покупке или строительстве аналогичной квартиры с учетом износа и состояния. Некоторые компании предлагают исходить из проектной стоимости объекта. При определении действительной стоимости вы имеете право воспользоваться услугами страховщика или привлечь оценщика.

После определения действительной стоимости имущества страховщик называет размер страхового взноса. Большинство компаний позволяют выплачивать взносы в рассрочку.

После проведения всех предварительных процедур наступает время заключить договор. Для этого необходимо предоставить документы, которые подтвердят право собственности или право пользования квартирой: свидетельство о праве собственности; договор, по которому получены права на имущество; документы, свидетельствующие о вводе дома в эксплуатацию и его регистрации в БТИ (теперь Ростехинвентаризация). Некоторым страховщикам достаточно одного из упомянутых документов, другим надо предоставить все. Разумеется, страховщик вправе потребовать и дополнительные документы. Например, многие из них требуют документы, которые отражают стоимость объекта.

При наступлении страхового случая клиент сразу извещает страхователя. Условия договора запрещают менять что-либо в обстановке квартиры после наступления страхового случая до прибытия представителей страховщика. Но из данного правила можно сделать одно исключение: если предпринимаемые страхователем действия направлены на уменьшение ущерба, они одобряются страховщиком. Поскольку страховщик имеет право доступа в застрахованную квартиру для ее осмотра, страхователь обязан предоставить ему такую возможность.

Не стесняйтесь задавать страховщику вопросы. Внимательно вчитывайтесь в текст договора и требуйте разъяснить каждый непонятный термин. Помните, что страховщики готовы пойти на уступки в разумных пределах. Если вы решили застраховать квартиру, подойдите к этому делу ответственно. Ведь от условий заключенного договора в большой степени зависит ваше благосостояние.